Neste Ano Novo, faça uma de suas resoluções para verificar se seu planejamento financeiro está indo de acordo com o planejado para atender às suas necessidades e proteger a segurança financeira de longo prazo de sua família em Portugal.

Embora você possa, é claro, revisar seu planejamento financeiro a qualquer momento para garantir que esteja no caminho certo, o Ano Novo é um ótimo momento para fazê-lo, se você não olha para trás há algum tempo.

O principal motivo para revisar sua gestão patrimonial é verificar se tudo está atualizado. Você precisará determinar se qualquer alteração nas leis tributárias, regulamentações financeiras ou em suas circunstâncias pessoais significa que você terá que ajustar suas configurações. No entanto, para garantir que estão todos adequados à sua vida em Portugal, às suas necessidades e objetivos, a sua avaliação deve ir além disso.

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Muitas pessoas consideram apenas seu segmento financeiro de uma vez. Por exemplo, eles podem ter comprado ações de uma empresa de que gostam ou investido em um fundo recomendado por um consultor anos atrás. Podem falar com um contabilista fiscal sobre a tributação portuguesa e as oportunidades de planeamento fiscal. Depois falaram com um advogado sobre a elaboração de um testamento português. Em algum momento, eles examinaram seus fundos de aposentadoria e tentaram descobrir a melhor maneira de acessar suas economias de aposentadoria.

Para uma revisão verdadeiramente eficaz e para garantir que é o ajuste certo para sua vida em Portugal, considere como seu planejamento tributário, investimento, aposentadoria e planejamento patrimonial funcionam juntos. Aqui estão algumas das principais considerações.

Residência e tributação

Deve primeiro certificar-se de que sabe onde vive para efeitos fiscais, especialmente se for novo em Portugal ou tiver passado algum tempo em dois países. Vai então querer estruturar os seus investimentos e património da forma mais adequada para minimizar a tributação – em Portugal, no Reino Unido e onde quer que tenha interesse financeiro – de forma a cumprir todas as suas obrigações.

Independentemente da eficácia do seu planeamento fiscal no Reino Unido, terá de recomeçar em Portugal. O que é fiscalmente eficiente no Reino Unido pode não ser fiscalmente eficiente aqui. Certifique-se de explorar as oportunidades de conformidade disponíveis em Portugal para determinar o que é apropriado para sua situação e objetivos, e quanto imposto você pode potencialmente economizar.

Planejamento habitacional

Não deixe o planejamento imobiliário na fase final do planejamento financeiro. É especialmente importante revisar seu planejamento patrimonial quando você mora em Portugal, pois o regime de sucessão funciona de maneira muito diferente do Reino Unido.

Você sabia, por exemplo, que as regras de ‘herança forçada’ de Portugal podem transferir automaticamente uma proporção significativa de sua herança mundial para sua família imediata, quaisquer que sejam suas intenções? Isso pode ter consequências não intencionais para certas famílias, a menos que você planeje com antecedência. Você pode especificar em seu testamento os regulamentos da UE ‘Bruxelas IV’ para aplicar a lei britânica relevante ao seu patrimônio, mas tenha cuidado para entender suas opções e quaisquer implicações fiscais.

Disposições financeiras para a vida em Portugal

Talvez a regra fundamental para o planejamento financeiro seja que ele deve ser especificamente adaptado às suas circunstâncias pessoais – seu estilo de vida atual e planos futuros, situação familiar, necessidades de renda, metas, horizonte de tempo e tolerância ao risco.

Se ainda não tem um plano financeiro para Portugal, ou ainda não reviu as suas poupanças e investimentos recentes, precisa de verificar se é adequado para si hoje e para a conjuntura económica atual. Eles têm o equilíbrio certo entre risco e retorno? Você tem diversificação suficiente? Eles podem fornecer renda sem arriscar o capital? Você pode combinar ações e fundos para facilitar o gerenciamento?

Ao mesmo tempo, considere a sua responsabilidade fiscal sobre rendimentos e ganhos de investimento e se pode tirar partido de acordos de poupança fiscal como residente de Portugal. Além disso, como essas economias serão repassadas aos seus herdeiros? Que imposto sucessório eles têm que pagar? Os fundos podem ser desembolsados ​​imediatamente ou o processo de testamento é demorado?

E ao decidir o que fazer com seu fundo de aposentadoria, tenha o cuidado de explorar todas as suas opções para determinar a abordagem que funciona melhor para você com aconselhamento regulamentado.

junta tudo

Cada família é diferente. Seu planejamento financeiro estratégico deve ser cuidadosamente pensado para você. Todos os vários aspectos devem trabalhar juntos de forma coesa para criar um plano geral de gerenciamento de patrimônio que forneça segurança financeira de longo prazo para você e realize seus desejos para seus herdeiros.

Para ter a certeza de que tem tudo coberto e de que tomar uma decisão financeira não terá consequências imprevistas para outra, siga os conselhos de especialistas além-fronteiras.

Por fim, gastar tempo em uma verificação de saúde financeira agora pode ajudar a garantir que você e sua família estejam na melhor posição financeira para desfrutar de um próspero 2023 e além.

Todos os conselhos recebidos da Blevins Franks são personalizados e fornecidos por escrito. No entanto, este artigo não deve ser interpretado como uma consultoria personalizada sobre impostos e/ou investimentos.

Por Dan Henderson, Partners, Blevins Franks