Sou consultor há muitos anos, tanto no Reino Unido como em Portugal e durante o meu tempo tenho visto alguns clientes que foram mal aconselhados, enganados ou pior, não perceberam isso completamente até reivindicarem os seus direitos de pensão. Da mesma forma, já vi clientes tentando fazer isso usando o Google ou o Facebook, com os mesmos resultados indesejáveis.

Infelizmente, é mais comum do que você imagina, então esta semana vou compartilhar alguns conselhos sobre como você se aproxima do planejamento da aposentadoria e busca conselhos.

1. Obtenha aconselhamento qualificado

Claro, o conselho tem um custo e pode ser um impedimento para muitos, mas há alguma verdade no ditado “aconselhamento gratuito nem sempre vale o preço”.

Procure empresas regulamentadas e consultores devidamente qualificados, o requisito mínimo no Reino Unido é o Nível 4. Não existe tal equivalente português e muitos consultores anunciam qualificações abaixo deste nível. Por outro lado, muitos consultores do Reino Unido não entendem as regras e nuances em Portugal, o que significa que você pode ser mal informado, perder uma oportunidade ou enfrentar uma fatura fiscal inesperada.

Se você é um expatriado do Reino Unido, certifique-se de que a empresa tenha especialistas devidamente qualificados que não apenas entendam as pensões do Reino Unido e as opções, mas também entendam completamente as questões transfronteiriças de viver em Portugal.

2. Cuidado com fraudes

Cuidado com chamadas frias, vendas sob pressão, retornos garantidos ou excepcionalmente altos ou certos fundos “sob medida ou internos” sendo empurrados/recomendados. Além disso, se o seu consultor cotar taxas significativamente mais baixas do que outras empresas, verifique se eles não estão pagando taxas ocultas ou comissões de back-end. Tenho visto as chamadas empresas respeitáveis ​​receber comissões de até 10% sem que o cliente saiba até que seja tarde demais, ou em alguns casos os clientes nunca descobriram.

Uma vez que sua pensão foi transferida, há muito pouco que você pode fazer para corrigir a situação, então pesquise e faça sua devida diligência.

3. Faça um plano

As pensões são apenas parte de suas finanças, portanto, você deve analisá-las no contexto de todas as outras fontes de renda e ativos que você possui, por exemplo, B. Renda de aluguel, imóveis, investimentos, etc.

Não há um tamanho único para todos, portanto, seu consultor deve analisar não apenas sua pensão, mas também seus outros ativos, perfil de risco, planejamento imobiliário, planos de habitação etc., para garantir que seu plano seja adequado para o seu futuro. A modelagem de fluxo de caixa também é uma ferramenta útil para simular a provável longevidade de suas finanças versus seu estilo de vida e planos. Nunca se sabe, você pode acabar gastando mais do que planejou!

4. Entenda suas opções

O Esquema de Pensão Estrangeiro Reconhecido Qualificado (QROPS) é geralmente recomendado, pois é uma maneira de um consultor cobrar taxas. Embora possa não ser um mau conselho em si, pode não ser o melhor.

Embora o QROPS ofereça muitos benefícios, como Como opções de investimento maiores e menos focadas no Reino Unido, flexibilidade de moeda e alguns benefícios de planejamento tributário de herança e herança, eles podem ser caros de administrar e podem não ser necessários.

Em geral, as opções são: manter suas pensões como estão; reestruturar as pensões existentes; Transferência para outro sistema do Reino Unido ou QROPS; ou retirar os fundos em um montante fixo ou série de montantes fixos e reinvestir em um acordo alternativo sem anuidade. Discuta cada uma com seu orientador e certifique-se de entender por que uma rota foi escolhida e as outras descontadas.

5. Verifique seu plano

Sua aposentadoria pode ser de 30 anos ou mais, então você precisa revisar sua posição regularmente. O cenário de investimento e planejamento está mudando constantemente devido a mercados, novos produtos e mudanças legais, bem como circunstâncias familiares, como saúde ou novos membros da família.

Converse com vários consultores e compare seus conselhos, mesmo se você já tiver um consultor, para ter certeza de que está na melhor posição.

Para mais informações, veja www.espectro-ifa.com. Mark Quinn é um Chartered Financial Planner do Chartered Insurance Institute e um contador tributário qualificado pela Association of Tax Technicians. Entre em contato com Markus em: mark.quinn@spectrum-ifa.com