Planos Financeiros: Por que isso é tão importante em Portugal?

Um bom Plano Financeiro deve ser criado e implementado de tempos em tempos e revisado regularmente para garantir que áreas-chave como tributação, desempenho de investimentos, planejamento imobiliário e metas de estilo de vida sejam cumpridas.

Aqui analisamos algumas das principais questões que envolvem o Planeamento Financeiro em Portugal com as quais ajudamos os nossos clientes.

Três áreas principais que você deve considerar em seu planejamento financeiro

#1. Residência Portuguesa e Fiscalidade

As regras de residência em Portugal e noutros países como o Reino Unido são muito diferentes e deliberadamente complicadas. O facto de residir em Portugal e não, por exemplo, no Reino Unido pode ter um enorme impacto no seu planeamento financeiro e fiscal. Como resultado, se você passar algum tempo em mais de um país, é importante entender as regras de residência.

Se você se tornar residente em Portugal, é importante revisitar e potencialmente reorganizar seus ativos para levar em consideração os regulamentos fiscais locais em seu novo país de residência.

Também é importante revisar o Planejamento Sucessório e potencialmente alterar testamentos existentes.

Contas e ativos fiscais eficientes são geralmente fortemente tributados em Portugal. Deve investigar os acordos de conformidade fiscal disponíveis em Portugal que lhe permitem deduzir impostos sobre os seus investimentos, pensões e poupanças.

#2. Planejamento de Habitação

As regras fiscais portuguesas sobre morte diferem significativamente das regras fiscais britânicas sobre heranças, e é importante compreender as regras relevantes e prepará-las em conformidade.

Portugal é famoso pelas suas leis de “herança forçada”. Geralmente impõe critérios rígidos sobre quem pode herdar bens e em que proporção. Para algumas famílias, isso pode ter consequências infelizes e não intencionais.

Com um planeamento cuidadoso, é possível utilizar a Lei das Sucessões Europeias para elaborar testamentos e Planos Sucessórios que lhe permitirão garantir que os seus bens são distribuídos da forma que pretende.

#3. Estilo de vida geral

Talvez o aspecto mais importante do planejamento financeiro seja que qualquer plano deve ser adaptado às suas circunstâncias únicas, incluindo seu estilo de vida atual, requisitos de renda, metas, horizonte de tempo e tolerância ao risco. Se ainda não tem uma estratégia financeira estratégica para Portugal, pode ser necessário rever os acordos existentes para garantir que são adequados e otimizados em termos fiscais.

Vale a pena considerar a tributação dos rendimentos e ganhos de investimentos, bem como a eficiência fiscal de quaisquer investimentos e pensões que possa deter.

Outra questão a considerar é como você passará a herança pretendida para seus herdeiros? Eles têm que pagar impostos sucessórios ou sucessórios? E é possível canalizar os fundos sem passar por um inventário, ou seus entes queridos terão que passar por um processo legal longo e estressante?

Conclusão

Todo mundo tem uma situação única, então seu planejamento financeiro precisa ser pensado dessa forma. Siga o conselho de um profissional experiente para garantir que você esteja totalmente ciente de quaisquer problemas que possam afetá-lo.

O conteúdo é apenas para fins informativos, você não pode interpretar qualquer informação ou outro material como aconselhamento jurídico, fiscal, de investimento, financeiro ou outro. Nada contido neste relatório constitui uma solicitação, recomendação, endosso ou oferta da HOLBORN ou de qualquer provedor de serviços terceirizado para comprar ou vender títulos ou outros instrumentos financeiros neste território ou em qualquer outra jurisdição.

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Fernão Teixeira

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