Para os investidores dos EUA, viver na era de ouro da fintech torna a vida no exterior mais fácil do que nunca se você planejar com antecedência

Quando atendi a ligação recebida em minha mesa em outubro passado, fiquei surpreso quando um contador americano atendeu na outra linha:

“Olá, você não me conhece, mas estou com um problema e acho que você pode me ajudar. Ouvi dizer que você entende como investir em Portugal para os americanos. Podemos falar?”

Bem, esta é uma chamada surpresa. Os contadores são um grupo muito autossuficiente e geralmente são muito inteligentes. Portanto, a menos que você se depare com uma pergunta incomumente desafiadora, não procure aconselhamento de CFPs (Certified Financial Planners®).

Qual era o problema? É um problema de investimento exclusivo dos americanos que vivem na Europa, e o problema afeta a compra de fundos mútuos. Não só isso geralmente é muito fácil, mas milhões de americanos fazem isso todos os dias em suas contas de aposentadoria… Quase metade do americano médio contribui para 401.000, fundos mútuos geralmente são a melhor maneira de fazê-lo. Para o americano na Europa, no entanto, isso é um não-não. E se você ignorar isso, pode haver consequências. No entanto, como acontece com muitos desafios, existem oportunidades que podem ser encontradas se você planejar com antecedência.

Alguns antecedentes:

Investimentos proibidos para investidores não residentes nos EUA

Em 2018, o Parlamento da UE aprovou a “Diretiva Mercados de Instrumentos Financeiros”. Isso resulta em uma proibição geral da venda de instrumentos financeiros dos EUA para residentes europeus. Sob essas novas leis, todas as vendas de produtos de investimento para clientes de varejo também tiveram que ser endossadas “documento de informações básicas“(KID) cujo objetivo é ajudá-lo a entender melhor o produto antes de comprá-lo. Mas os fundos mútuos e ETFs dos EUA geralmente não os oferecem, então eles não podem vendê-los na Europa.

Obviamente, os infratores são penalizados, de modo que as empresas de investimento dos EUA cumpriram e pararam de vender todos esses produtos. O que fazemos agora? Bem, meu CPA também está interessado em saber disso.

Digite: tecnologia financeira

Enquanto escrevo isso, estamos no verão de 2022 na era de ouro da tecnologia financeira. Pense nisso… 20 anos atrás, se o custo de compra de ações individuais ainda fosse alto para você, você teria gasto um pacote para “construir seu próprio fundo mútuo”. (Levante sua mão também se isso soa divertido para você!). Claro, você teria sido sábio em escolher alguns bons fundos mútuos e manter os investimentos para os próximos dez, dois ou até quando chegasse a hora de financiar seu próximo grande objetivo. Hoje, a tecnologia mudou completamente o cenário: após algumas décadas de redução gradual do custo de negociação, a maioria das grandes empresas americanas reduziu efetivamente o preço de negociação a zero.

Então agora… A questão não é “Nós podemos?” mas: “Como fazemos”, e, de fato, não há melhor momento para o meu CPA ter sua pergunta respondida de forma eficaz. A resposta é “Sim, nos Podemos!” Então, eu diria isso para qualquer expatriado que esteja de olho nos abundantes benefícios de uma nova vida no exterior… Planeje com antecedência, faça sua lição de casa e transforme esse problema em uma oportunidade!

Pelo anunciante