Esteja você se aproximando da aposentadoria ou a alguns anos de distância, nunca é cedo demais para começar a pensar em como financiará seus anos dourados. Mesmo que você esteja aposentado, você deve revisar seus planos regularmente para garantir que continue cumprindo suas metas de aposentadoria.

Talvez você tenha gostado de passar um tempo em Portugal e queira se aposentar ao sol, agora ou em alguns anos. Ou talvez você já more aqui e não tenha certeza de sua escolha.

Seja qual for a sua situação, o que você precisa pensar para garantir o estilo de vida dos seus sonhos na aposentadoria?

Aproximando-se da aposentadoria

Mesmo que a aposentadoria ainda esteja longe, há certas coisas que você precisa considerar – quanto mais cedo melhor – para garantir que você esteja no caminho certo financeiramente. Pode haver etapas que você pode tomar hoje para ajudar a atingir suas metas de aposentadoria.

As perguntas que você deve fazer incluem:

• Posso me aposentar quando quiser?
• Qual é a melhor estratégia para me retirar do meu negócio ou trabalho?
• Que opções eu tenho para minha aposentadoria? Eles são susceptíveis de mudar?
• Serei capaz de manter minha riqueza e ativos existentes?
• Quero passar parte ou toda a minha aposentadoria no exterior?

Digamos que você planeja se aposentar nos próximos anos e se mudar definitivamente para Portugal. Você pode se preocupar se pode arcar com o estilo de vida de sua escolha sem ter que vender seus ativos existentes. Você pode não querer reduzir o tamanho de sua casa, por exemplo, porque deseja que isso seja repassado para sua família. Talvez você tenha um negócio para vender e não tenha certeza da melhor forma de transformar seus anos de trabalho árduo em um pé-de-meia para a aposentadoria. Depois, há a residência complexa e as implicações fiscais de morar em um país diferente.

Aqui, o aconselhamento financeiro profissional pode ser inestimável, especialmente com consultores que entendem o país de destino. Eles podem ter uma visão holística doo que você tem’ – suas economias, investimentos, ativos, aposentadoria – junto com o ‘O que você quer’ – seu cronograma, requisitos de renda, desejos de herança – e uma avaliação objetiva de ‘quem é você’ – suas circunstâncias, objetivos, apetite de risco – para projetar um plano de aposentadoria personalizado para você.

Aposentado

Se você atingiu a idade de aposentadoria ou parou de trabalhar, isso não significa que você deva esquecer o planejamento da aposentadoria. Afinal, você pode se aposentar por 30 anos ou mais!

Revisões regulares permitem que você adapte sua estratégia para atender às suas circunstâncias e objetivos em constante mudança, como ingressar em um novo membro da família, lidar com problemas de saúde ou se mudar.

Isso permite que você acompanhe o cenário tributário e previdenciário em constante mudança, incluindo novas oportunidades que podem beneficiá-lo.

Suas opções de aposentadoria

A aposentadoria geralmente é a base da aposentadoria, então decidir o que fazer aqui é talvez uma das decisões financeiras mais importantes da vida.

A aposentadoria é complicada, mas com mais liberdade e escolha do que nunca, sem falar no aumento de esquemas sofisticados de aposentadoria, é preciso ter muito cuidado.

Você pode se beneficiar da combinação de várias pensões do Reino Unido em uma para fornecer uma plataforma de investimento coerente e mais econômica para sua renda de aposentadoria. No entanto, esta pode não ser a abordagem mais eficiente em termos fiscais se viver em Portugal. Ao receber renda de aposentadoria denominada em libras esterlinas, você também estará exposto a custos de conversão e risco cambial.

Os britânicos que se mudam ou se estabelecem no exterior podem ter a opção de transferir sua pensão do Reino Unido para um Esquema de Pensões Elegíveis no Exterior (QROPS). Fazer isso pode desbloquear vantagens que você nem sempre obtém com uma pensão do Reino Unido, como a flexibilidade de receber ganhos em euros e mais liberdade para fornecer benefícios aos herdeiros escolhidos.

A transferência não é de forma alguma uma solução única para todos e os benefícios do QROPS podem variar amplamente entre provedores e jurisdições.

Portanto, siga os conselhos de especialistas regulamentados antes de tomar qualquer decisão significativa de aposentadoria para proteger seus benefícios e determinar as opções que funcionam melhor para você.

aposentado no exterior

Se a mudança permanente para Portugal estiver prevista, é especialmente importante revisar sua estratégia de aposentadoria com antecedência. Não só precisa de considerar o seu estatuto de residência e as implicações fiscais transfronteiriças num mundo pós-Brexit, como também precisa de adaptar o seu planeamento patrimonial para se adequar às diferentes regras de sucessão de Portugal.

E ao analisar e avaliar todas as opções para o seu fundo de aposentadoria, é importante considerar as implicações fiscais locais de Portugal.

Afinal, um planejamento cuidadoso é fundamental para minimizar a tributação e maximizar as oportunidades disponíveis para que você possa aproveitar a aposentadoria que deseja pelo tempo que precisar. Para obter melhores resultados, siga os conselhos de especialistas transfronteiriços.

Tarifas, cobertura e isenções fiscais estão sujeitas a alterações. Quaisquer declarações fiscais são baseadas em nosso entendimento das leis e práticas fiscais atuais que estão sujeitas a alterações. As informações fiscais foram resumidas; os indivíduos devem procurar aconselhamento pessoal.

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Dan Henderson

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Dan Henderson é sócio da Blevins Franks em Portugal. Um consultor financeiro altamente experiente, ele possui um Diploma em Planejamento Financeiro e qualificações avançadas em aposentadoria e planejamento de investimentos do Chartered Insurance Institute (CII). | www.blevinsfranks.com